Тамбовское областное государственное автономное
профессиональное образовательное учреждение
профессиональное образовательное учреждение
Банковский вклад – это денежные средства, переданные банку под проценты и на условиях возврата, определенных договором банковского вклада.
Банковский вклад используют для хранения, сбережения и приумножения денежных средств.
Открыть вклад в российских банках могут граждане Российской Федерации, иностранные граждане и
лица без гражданства.
Правила о договоре банковского вклада в российских банках содержатся в Гражданском кодексе Российской Федерации (глава 44 части второй).
Иногда банковский вклад называют депозитом.
Банковский вклад используют для хранения, сбережения и приумножения денежных средств.
Открыть вклад в российских банках могут граждане Российской Федерации, иностранные граждане и
лица без гражданства.
Правила о договоре банковского вклада в российских банках содержатся в Гражданском кодексе Российской Федерации (глава 44 части второй).
Банк обязан заключить договор банковского вклада с обратившимся к нему гражданином, которым соблюдены необходимые условия открытия вклада данного вида, например, вносится сумма не ниже установленной банком минимальной суммы по данному виду вклада.
Граждане Российской Федерации могут открывать вклады в банке и распоряжаться ими с момента достижения ими 14-летнего возраста.
Банковский вклад может быть открыт в пользу третьего лица – гражданина или юридического лица с обязательным указанием фамилии, имени и отчества (при его наличии) гражданина или наименования юридического лица.
Банковские вклады подразделяются на два основных вида: вклад до востребования и срочный вклад.
Договором могут быть предусмотрены любые не противоречащие закону условия возврата вклада.
Условиями банковского вклада может быть предусмотрена возможность пополнения вклада и расхода части средств вклада в период его действия.
Реквизиты банковского вклада – это двадцатизначный номер лицевого счёта, на котором банк учитывает вклад, фамилия, имя, отчество (при его наличии) вкладчика и информация о банке.
По условиям вклада до востребования срок или иное условие возврата вклада не устанавливаются. Вклад находится в банке столько времени, сколько посчитает нужным вкладчик, то есть до расторжения вкладчиком договора банковского вклада и закрытия счёта по вкладу.
Деньги со вклада до востребования можно снимать в любое время без потери в процентах. Но ставка по такому виду вклада обычно низкая.
Срочный вклад открывается на условиях возврата вклада по истечении определённого договором срока.
Срок возврата вклада может быть установлен любой. Банки, как правило, предлагают разместить у них
срочные вклады на срок от 3 до 36 месяцев и более.
Срочный вклад удобен для хранения сбережений и получения дохода. Размер устанавливаемых банком процентов по вкладу может зависеть от суммы, срока и иных условий вклада. Например, чем больше сумма вклада и длительней срок, тем выше проценты.
Договором может быть предусмотрено, что вклад возвращается при наступлении определённого события, например, совершеннолетия детей.
Денежные средства со счетов по вкладам граждан независимо от сроков, на которые они открыты, или иных условий возврата, выдаются по первому требованию вкладчика, но с возможной потерей в процентах. При досрочном возврате вклада проценты выплачиваются в размере установленных банком процентов по вкладу до востребования, если иной размер процентов не предусмотрен в договоре.
Банковский вклад можно открыть в любой из предлагаемых банком валют, даже «экзотической» (японская йена, фунт стерлингов и т.д.).
Рублёвый доход по вкладу в иностранной валюте будет зависеть не только от процентной ставки по вкладу, но и от разницы курсов валют по состоянию на день внесения вклада и на день его списания, а также от кросс-курсов при обмене валют в мультивалютном вкладе.
Открывая банковские вклады в «экзотических» валютах следует помнить, что число предложений российских банков об обмене валют (покупке за другую валюту, в том числе рубли), небольшое, а обменный курс не всегда выгодный.
Мультивалютный вклад – вклад, в котором можно сочетать несколько валют.
Вклад в иностранной валюте выгодно открывать в случае, если вкладчик хорошо разбирается в вопросах валютного рынка и готов управлять своими денежными средствами во вкладе, чтобы увеличить свой доход по нему.
Вклады в золоте, серебре, платине или палладии могут быть до востребования и срочные.
Денежные средства, внесённые во вклад в драгоценных металлах, учитываются банком на обезличенном
металлическом счете (ОМС) в граммах определённого договором драгоценного металла.
Доходность по вкладу зависит от изменения рыночных котировок на драгоценный металл, взимаемого банком вознаграждения и процентов по вкладу. Драгоценный металл может как обесцениться, так и вырасти в цене на мировом рынке, поэтому доход по вкладам в драгоценных металлах не гарантирован
Условиями банковского вклада (договором) должна быть предусмотрена величина процентной ставки по вкладу (в процентах годовых). Процентная ставка может быть фиксированная либо плавающая.
Плавающая процентная ставка содержит переменную величину, которая привязана к курсу финансового инструмента, например, к ключевой ставке Банка России – для рублёвых вкладов или ставке LIBOR (средняя ставка предложений на Лондонской межбанковской валютной бирже) – для вкладов в иностранной валюте.
Полный текст памятки можно прочесть и скачать по ссылке
